Poistné plnenie

Ako sa výška plnenia počíta

Základom je odhad škody, ktorý robí likvidátor v procese likvidácie poistnej udalosti — buď podľa nákladov na opravu v servise, alebo podľa rozdielu medzi hodnotou vozidla pred a po škode pri totálnej škode. Od tejto sumy sa následne odpočíta spoluúčasť a pri havarijnom poistení prípadne aj amortizácia náhradných dielov.

Plnenie nikdy neprekročí dohodnutú poistnú sumu. Ak je poistná suma nastavená nižšie než skutočná hodnota poisteného majetku, nastupuje podpoistenie a poisťovňa kráti plnenie pomerne, nielen pri totálnej škode, ale pri každej jednotlivej udalosti.

Pri PZP sa poistné plnenie vypláca priamo poškodenému, nie vinníkovi škody — poisťovňa vinníka totiž hradí záväzok, ktorý vinníkovi vznikol voči inej osobe. Pri havarijnom poistení naopak plnenie smeruje k poistníkovi alebo poistenému, prípadne priamo do servisu, ak sa na tom zmluvné strany dohodnú.

Modelový príklad

Modelový príklad (ilustračné čísla): pri poistnej sume 15 000 € a škode, ktorú likvidátor ohodnotí na 4 000 €, sa po odpočítaní spoluúčasti 100 € vyplatí poistné plnenie 3 900 €. Keby bola škoda 20 000 €, teda vyššia než poistná suma, plnenie by bolo obmedzené na 15 000 € bez ohľadu na skutočnú výšku škody.

Na čo si dať pozor

Poistné plnenie sa vypláca poistníkovi alebo osobe uvedenej v zmluve, nie automaticky servisu — ak si dohodnete priamu úhradu do servisu, overte si to vopred písomne. Pri sporoch o výšku plnenia máte právo požiadať o podrobný rozpis výpočtu; poisťovňa ho musí vedieť zdokladovať položkovito, nielen jednou súhrnnou sumou.