Poistná udalosť

Kedy ide skutočne o poistnú udalosť

Kľúčové slovo je „náhodná” — udalosť musí nastať nezávisle od vôle poisteného. Úmyselne spôsobená škoda poistnou udalosťou nie je a poisťovňa má právo plnenie odmietnuť. Rovnako sa poistnou udalosťou nestáva bežné opotrebenie vozidla ani vada, ktorá na ňom bola už v čase uzavretia poistenia.

Konkrétny zoznam toho, čo sa za poistnú udalosť považuje, určuje zmluva spolu s všeobecnými poistnými podmienkami. Pri PZP je poistnou udalosťou škoda spôsobená inému, pri havarijnom poistení naopak škoda na vlastnom vozidle. Situácie, ktoré zmluva výslovne vylučuje, sú výluky z poistenia.

Dôkazné bremeno pri sporných udalostiach spravidla nesie poistený — musí preukázať, že škoda skutočne vznikla a že ide o krytú udalosť. Pri niektorých rizikách, napríklad krádeži vozidla alebo jeho časti, poisťovne preto vyžadujú aj nahlásenie na polícii — bez policajného záznamu sa vznik poistnej udalosti dokazuje ťažšie.

Modelový príklad

Modelový príklad: počas búrky spadne na zaparkované auto konár a spôsobí škodu 1 200 €. Ide o náhodnú udalosť nezávislú od vôle poisteného, takže ju likvidátor uzná ako poistnú udalosť z havarijného poistenia. Po odpočítaní spoluúčasti 100 € poisťovňa vyplatí 1 100 €.

Na čo si dať pozor

Poistnú udalosť je potrebné nahlásiť poisťovni bez zbytočného odkladu a spravidla ju nemeniť ani neopravovať skôr, než ju likvidátor obhliadne — poškodené vozidlo je dôkazný materiál. Pri spore o tom, či konkrétna škoda vôbec je poistnou udalosťou, rozhoduje presné znenie zmluvy a poistných podmienok, nie všeobecná predstava o tom, čo by „malo” byť kryté.