Havarijné poistenie

Čím sa líši od PZP

PZP hradí škodu, ktorú spôsobíte niekomu inému. Havarijné poistenie naopak hradí škodu na vašom vlastnom vozidle bez ohľadu na to, kto ju zavinil — aj keď ste nehodu spôsobili vy sami, aj keď vám niekto auto poškriabal na parkovisku a nezistí sa kto, aj keď vám ho ukradnú. Produkt pod týmto názvom na trhu ponúka väčšina poisťovní vrátane Allianz, Generali, Kooperativy, Union, UNIQA, ČSOB, Wüstenrotu či Komunálnej, každá s vlastným rozsahom krytia a cenou.

Rozsah sa dá zúžiť alebo rozšíriť pripoisteniami — typicky asistenčné služby, náhradné vozidlo počas opravy, alebo poistenie čelného skla nad rámec základného krytia. Presný rozsah aj výluky určujú všeobecné poistné podmienky konkrétnej poisťovne, nie zákon.

Cena havarijného poistenia sa odvíja od viacerých faktorov naraz — vstupnej hodnoty vozidla, veku a typu vodiča, miesta, kde auto parkuje, zvolenej výšky spoluúčasti aj bonus/malus histórie. Preto sa ponuky na rovnaké auto môžu medzi poisťovňami výrazne líšiť.

Modelový príklad

Modelový príklad (ilustračné čísla): niekto vám na parkovisku poškriabe dvere, oprava v servise vyjde na 800 €. PZP vinníka škodu nepokryje, ak sa nenájde — havarijné poistenie so spoluúčasťou napríklad 100 € vám z nej vyplatí 700 €.

Na čo si dať pozor

Havarijné poistenie sa oplatí najmä pri novších alebo drahších vozidlách — pri starom aute nízkej hodnoty môže byť ročné poistné neúmerné voči tomu, čo by ste pri totálnej škode reálne dostali vyplatené (pozri technickú hodnotu vozidla). Dôležité je aj správne nastavenie poistnej sumy — ak je nižšia než skutočná hodnota auta, hrozí podpoistenie a krátenie plnenia pri každej škode, nielen pri totálnej.